Los 5 mejores prestamistas del USDA de 2024

Los 5 mejores prestamistas del USDA de 2024

Una pequeña casa modelo con techo azul se encuentra sobre un escritorio junto a una calculadora, una computadora portátil y una persona que firma un documento en un portapapeles.

Foto: istockphoto.com

Respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU., los préstamos del USDA ayudan a prestatarios con ingresos bajos a moderados que buscan comprar o rehabilitar viviendas en áreas rurales elegibles. Estos préstamos eliminan muchas de las barreras asociadas con los préstamos hipotecarios tradicionales que impiden que algunos prestatarios califiquen para una hipoteca, incluidos los requisitos de pago inicial y calificación crediticia. Los préstamos hipotecarios del USDA también suelen tener tasas de interés competitivas y largos períodos de pago, lo que podría resultar en un pago mensual bajo que sea manejable para el prestatario. Los mejores prestamistas del USDA conocerán bien estos requisitos de préstamos del USDA y pueden ayudar a los compradores de viviendas a navegar por el proceso de aprobación y calificar para financiamiento. Los mejores prestamistas del USDA pueden ofrecer diferentes términos de préstamo, opciones de financiamiento y beneficios a considerar, por lo que es una buena idea que los prestatarios potenciales exploren todas las opciones antes de tomar una decisión.

  • MEJOR EN GENERAL: Hipoteca del gremio
  • SUBCAMPEÓN: Banco PNC
  • MEJORES COSTOS DE CIERRE: Nueva financiación americana
  • MEJORES OPCIONES DE CRÉDITO BAJO: Servicios hipotecarios de Carrington
  • CONSIDERE TAMBIÉN: Corporación Hipotecaria Independiente Fairway
  • Dos hombres se dan la mano desde el otro lado de una mesa mientras una mujer sonriente agarra los hombros del hombre que está a su lado.Dos hombres se dan la mano desde el otro lado de una mesa mientras una mujer sonriente agarra los hombros del hombre que está a su lado.

    Foto: istockphoto.com

    Qué considerar al elegir uno de los mejores prestamistas del USDA

    Al buscar prestamistas de préstamos del USDA, es importante que los prestatarios se concentren en prestamistas aprobados por el USDA que brindan préstamos en el lugar donde se encuentra la vivienda, conocen las calificaciones de los préstamos del USDA, ofrecen tasas de interés competitivas y tienen un proceso de solicitud simplificado que es fácil de entender.

    Área de cobertura

    Para calificar para un préstamo del USDA, la propiedad debe estar ubicada en un área rural elegible según lo determine el USDA. Como tal, es importante que los prestatarios encuentren una compañía de préstamos del USDA que atienda esa ubicación en particular. Aunque las compañías hipotecarias suelen ofrecer préstamos hipotecarios en grandes zonas del país, es posible que tengan brechas de cobertura. Elegir un prestamista hipotecario que esté familiarizado con el mercado inmobiliario preferido del prestatario puede ser de gran ayuda para garantizar que la propiedad califique para un préstamo del USDA, facilitando el camino para recibir la aprobación del préstamo. Teniendo esto en cuenta, es probable que los prestatarios quieran comprobar que los prestamistas aprobados por el USDA ofrezcan préstamos en su área particular antes de profundizar demasiado en las opciones de préstamo. Si no lo hacen, los compradores de viviendas pueden pasar a la siguiente empresa para evitar perder el tiempo.

    Requisitos de elegibilidad

    Al solicitar un préstamo garantizado del USDA, un préstamo de construcción del USDA o un préstamo directo del USDA, los prestatarios deben cumplir requisitos específicos para ser elegibles para el préstamo. Deben ser ciudadanos estadounidenses, nacionales no ciudadanos estadounidenses o extranjeros calificados. Los nacionales no ciudadanos incluyen personas nacidas en territorios propiedad de los Estados Unidos (como Samoa Americana), mientras que los extranjeros calificados incluyen inmigrantes a quienes se les ha concedido residencia permanente, asilo o estatus de refugiado, entre otros escenarios. Además, los prestatarios deben cumplir con los límites de ingresos y aceptar ocupar la propiedad como su residencia principal. Con un préstamo del USDA, no existen requisitos de calificación crediticia, pero los prestatarios deben demostrar la capacidad de pagar el préstamo según lo acordado.

    Dan Green, director ejecutivo de Homebuyer.com, una compañía hipotecaria con sede en Cincinnati centrada en compradores de vivienda por primera vez, señala que los estándares de elegibilidad del USDA también se extienden a la propiedad comprada. “No se trata sólo de los compradores de viviendas [who] "Tienen que calificar para una hipoteca del USDA; su casa también debe calificar", dice. "Las casas deben estar en una zona censal que no sea urbana, estructuralmente sólida, habitable y que no exceda los 2000 pies cuadrados". Además, para calificar para préstamos directos del USDA, los prestatarios deben carecer de un lugar decente, seguro e higiénico para vivir y no poder calificar para un préstamo hipotecario razonable de otros prestamistas.

    Más allá de los requisitos establecidos por el USDA, los prestatarios también deberán cumplir requisitos de elegibilidad específicos que pueden variar de un prestamista a otro. Por ejemplo, aunque el USDA no establece requisitos de puntaje crediticio para calificar para este tipo de financiamiento, los prestamistas aprobados por el USDA aún pueden sopesar los puntajes crediticios al considerar la solicitud de préstamo de un prestatario.

    Tasa de interés hipotecario

    La tasa hipotecaria es la tasa de interés que paga el prestatario a cambio de su préstamo. Una buena tasa hipotecaria significa que el prestatario pagará menos intereses durante la vigencia de su préstamo hipotecario y, por lo tanto, tendrá un pago hipotecario mensual más bajo. Numerosos factores afectan la tasa de interés, incluido el historial crediticio del prestatario y la deuda existente. Las tasas de préstamos del USDA pueden variar de un prestamista a otro, por lo que es importante comparar precios para encontrar la mejor tasa. Es posible que los prestatarios deseen obtener cotizaciones de tasas de al menos tres prestamistas diferentes para realizar una comparación justa y estar seguros de que obtienen condiciones de préstamo favorables.

    Tasa de porcentaje anual

    La tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo hipotecario abarca más que solo la tasa de interés. También incluye cargos adicionales asociados con el préstamo, como puntos hipotecarios, tarifas del prestamista, costos de cierre y otros gastos. Teniendo esto en cuenta, la APR es una representación más precisa del costo total de un préstamo que la tasa hipotecaria por sí sola. Además, debido a que los diversos gastos incluidos en una APR pueden variar significativamente de un prestamista a otro, puede ser importante obtener cotizaciones de al menos tres prestamistas diferentes para encontrar la APR más baja disponible para los términos de préstamo preferidos del prestatario. Obtener una APR baja en un préstamo del USDA podría generar grandes ahorros durante la vigencia de la hipoteca.

    Costos promedio de cierre

    Los costos de cierre son los gastos de bolsillo que paga el prestatario al cerrar un préstamo para financiar la compra de una vivienda. Los costos de cierre comunes incluyen tarifas de tasación, tarifas de originación de préstamos, tarifas de registro, tarifas de seguro de título, primas iniciales de seguro para propietarios de viviendas, impuestos a la propiedad y tarifas de depósito en garantía. Los prestatarios que opten por comprar puntos de descuento para reducir la tasa de interés de su préstamo también deberán pagar esos puntos hipotecarios el día del cierre. Aunque no se requiere un seguro hipotecario privado (PMI) con los préstamos hipotecarios del USDA, los prestatarios deberán pagar una tarifa de garantía del USDA. Esa tarifa se divide en dos partes: una tarifa de garantía inicial pagada por adelantado y una tarifa de garantía anual pagada durante la vigencia del préstamo. Como tal, las tarifas de garantía serán otro gasto a contabilizar como parte de los costos de cierre del prestatario. Si bien el USDA establece las tarifas de garantía, otros costos de cierre pueden variar bastante entre los diferentes prestamistas, por lo que es posible que los compradores de viviendas quieran tenerlos en cuenta al investigar a los prestamistas del USDA.

    Proceso de solicitud

    Los prestamistas que ofrecen préstamos del USDA pueden tener algunas formas para que los prestatarios soliciten una hipoteca. Aunque los prestatarios pueden solicitar un paquete de solicitud al USDA o recoger uno en una oficina de Desarrollo Rural local, los prestamistas también pueden permitirles solicitar financiamiento en línea, por teléfono o en una sucursal local con un oficial de préstamos. La solicitud en línea puede ser la opción más conveniente para algunos prestatarios, ya que podrán cargar documentos como extractos de cuentas bancarias y recibos de pago y controlar el proceso de solicitud sin necesidad de comunicarse con su oficial de préstamos. Por otro lado, puede ser preferible trabajar directamente con un oficial de préstamos, ya sea por teléfono o en persona, para los prestatarios que necesitan más ayuda práctica para navegar el proceso de préstamo. Esta orientación podría resultar especialmente útil para los prestatarios que trabajan con este tipo de financiación, dados los diversos requisitos de elegibilidad que deben cumplir.

    Tipos de préstamos adicionales

    Al buscar un préstamo del USDA, es posible que los prestatarios aún deseen comparar los términos del préstamo del USDA con otros tipos de hipotecas disponibles. Estos incluyen préstamos hipotecarios convencionales, así como otros préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA y los préstamos VA. A diferencia de los préstamos del USDA, tanto los préstamos hipotecarios convencionales como los de la FHA requieren que los prestatarios realicen un pago inicial. Por lo general, los prestatarios que obtienen un préstamo VA no están obligados a realizar un pago inicial, pero la elegibilidad está restringida a miembros activos y ex militares (así como a los cónyuges sobrevivientes en algunos casos). Debido a que las circunstancias de cada prestatario son diferentes, buscar y comparar opciones de financiamiento alternativas a los préstamos del USDA puede proporcionar una imagen completa de qué préstamo es la mejor opción en términos de calificación, tasas de interés, tarifas y términos de pago.

    Puntos Hipotecarios

    Los prestatarios pueden comprar puntos hipotecarios para reducir la tasa de interés de su préstamo hipotecario. Reducir la tasa de esta manera puede ser una compensación: el prestatario paga más al cierre del préstamo a cambio de una tasa de interés más baja durante la vigencia de su hipoteca. Quienes optan por comprar puntos hipotecarios lo hacen para ahorrar dinero a largo plazo, incluso si eso significa pagar un poco más por adelantado. Los puntos hipotecarios suelen costar el 1 por ciento del monto total del préstamo, pero eso dependerá del prestamista. Además, no todos los prestamistas ofrecen puntos hipotecarios, o es posible que no los ofrezcan con financiamiento respaldado por el USDA, por lo que es posible que los compradores de viviendas quieran tener en cuenta este factor al investigar a los prestamistas.

    Nuestras mejores opciones

    Al buscar los mejores prestamistas del USDA, es posible que los compradores de viviendas quieran centrarse en empresas que ofrecen préstamos del USDA en todo el país, que tienen un proceso simplificado de precalificación y aprobación y que ofrecen un buen servicio al cliente. El prestamista adecuado podrá ofrecer exactamente lo que cada prestatario necesita para financiar cómodamente la compra de su vivienda.

    Mejor en general

    1 hipoteca del gremio Las palabras Las palabras Foto: guildmortgage.com VERLO

    Por qué hizo el corte: Guild Mortgage mantiene requisitos de puntaje crediticio flexibles, opciones hipotecarias alternativas para compradores primerizos sin un puntaje crediticio tradicional y varias calculadoras de hipotecas para ayudar a los prestatarios a explorar sus opciones de financiamiento.

    Guild Mortgage ofrece mucha flexibilidad en lo que respecta a los requisitos de elegibilidad para préstamos del USDA y otros tipos de financiación. Aunque el USDA no establece requisitos de puntaje crediticio específicos para su programa de préstamos hipotecarios, los prestamistas a menudo establecen sus propios criterios de elegibilidad y muchos prestamistas exigirán que los prestatarios tengan al menos un puntaje crediticio de 620. Sin embargo, los prestatarios con un puntaje crediticio tan bajo como 540 pueden calificar para financiamiento con Guild Mortgage, por lo que más personas pueden obtener un préstamo del USDA con el prestamista.

    Si bien Guild Mortgage no publica las tasas de préstamo actuales en su sitio, la compañía tiene una serie de calculadoras en línea para ayudar a los prestatarios a comprender mejor sus opciones, anticipar costos y determinar qué tipo de financiamiento tiene más sentido para su situación. Por ejemplo, la calculadora de poder adquisitivo del sitio muestra a los prestatarios cómo pequeños ajustes en las tasas de interés afectarán la cantidad de vivienda que pueden pagar en función del precio objetivo de la vivienda y el pago mensual y la tasa de interés preferidos.

    Los prestatarios que no tienen un puntaje crediticio tradicional (por ejemplo, si nunca han solicitado una tarjeta de crédito) aún pueden calificar para un préstamo con Guild Mortgage. El programa Complete Rate de la compañía evaluará la solvencia crediticia de los prestatarios analizando el historial de alquiler, los pagos de servicios públicos y los pagos del seguro del automóvil. Este programa incluye algunas opciones de financiamiento diferentes, siendo los préstamos del USDA un tipo de hipoteca que los prestatarios pueden solicitar incluso si no tienen un puntaje crediticio tradicional.

    Especificaciones

    • Área de cobertura: 49 estados (no disponible en Nueva York)
    • Proceso de precalificación: Teléfono, agente
    • Proceso de solicitud: En línea, teléfono, agente
    • Tipos de préstamos adicionales: Tasa fija, ARM, FHA, jumbo, préstamos VA, préstamos USDA, profesional médico
    • Identificador único NMLS: 3274

    Ventajas

    • Requisitos de puntaje crediticio flexibles para préstamos del USDA
    • Programa hipotecario para compradores primerizos sin puntaje crediticio tradicional
    • Múltiples calculadoras de hipotecas en línea útiles

    Contras

    • Tasas hipotecarias actuales no disponibles

    Subcampeón

    2 Banco PNC El logotipo redondo amarillo de PNC aparece junto al nombre del banco escrito en azul sobre un fondo blanco.El logotipo redondo amarillo de PNC aparece junto al nombre del banco escrito en azul sobre un fondo blanco. Foto: pnc.com VERLO

    Por qué hizo el corte: PNC Bank ofrece préstamos del USDA en todo el país, una subvención para costos de cierre para prestatarios elegibles y una útil calculadora de asequibilidad hipotecaria con una plataforma inmobiliaria integrada.

    Independientemente de dónde quiera comprar un prestatario, es probable que PNC Bank pueda ofrecer opciones de financiación, ya que la empresa opera en los 50 estados. PNC Bank también ofrece una subvención para costos de cierre de hasta $5,000 para personas que cumplan con los requisitos de ingresos y ubicación del prestamista. Esta asistencia financiera podría ser muy útil para los solicitantes de un préstamo del USDA que tienen ingresos bajos a moderados y es posible que no tengan efectivo disponible para cubrir los costos iniciales de una nueva hipoteca.

    A los prestatarios con mal crédito que quieran tener una idea de sus opciones de financiamiento les puede resultar complicado a veces, ya que la calculadora de tasas hipotecarias de PNC Bank no permite a los usuarios seleccionar un puntaje crediticio inferior a 620. Aun así, la calculadora de asequibilidad de viviendas del sitio es muy detallada. a la vez que es fácil de usar, con un proceso paso a paso que ayuda a los usuarios a evaluar con precisión cuánto pueden gastar en su hipoteca mensual en función de sus ingresos, obligaciones de deuda, gastos y otros factores. Una vez que el usuario tiene su pago mensual máximo, puede buscar casas por código postal que se ajusten a su presupuesto utilizando la plataforma inmobiliaria integrada del sitio. Esto puede facilitar que los posibles compradores de viviendas encuentren propiedades en su área que puedan comprar con un préstamo del USDA.

    Especificaciones

    • Área de cobertura: 50 estados
    • Proceso de precalificación: Teléfono, agente
    • Proceso de solicitud: En línea, teléfono, agente
    • Tipos de préstamos adicionales: Préstamos de tasa fija, ARM, FHA, VA, profesionales médicos
    • Identificador único NMLS: 446303

    Ventajas

    • Disponibilidad a nivel nacional
    • Subvención para costos de cierre de hasta $5,000 disponible para prestatarios calificados
    • Plataforma inmobiliaria y calculadora de asequibilidad de viviendas basada en detalles y fácil de usar

    Contras

    • La calculadora de tasas hipotecarias no tiene en cuenta puntajes crediticios bajos

    Mejores costos de cierre

    3 Nueva financiación estadounidense Aparece una estrella gris y verde azulado junto a las palabras Aparece una estrella gris y verde azulado junto a las palabras Foto: newamericanfunding.com VERLO

    Por qué hizo el corte: New American Funding ofrece asistencia con los costos de cierre a los prestatarios del USDA, junto con una opción para una reducción de la tasa de 3 años y un programa exclusivo de preparación para préstamos.

    Aunque no está disponible para prestatarios en Hawái y Nueva York, New American Funding tiene mucho que ofrecer a los compradores de viviendas en el resto del país que están explorando sus opciones de préstamos del USDA. Por ejemplo, algunos prestatarios pueden calificar para recibir asistencia financiera para ayudar a cubrir sus costos de cierre, lo que puede incluir extender un monto de préstamo más alto para ayudar a pagar los costos de cierre de su hipoteca. Esta opción podría hacer que un préstamo del USDA sea aún más asequible para prestatarios con problemas de liquidez que, de otro modo, tendrían dificultades para presupuestar los costos hipotecarios iniciales.

    La iniciativa Pathway to Homeownership de New American Funding puede resultar atractiva para los compradores de vivienda por primera vez, ya que ofrece opciones para reducir la tasa hipotecaria del prestatario entre un 1 y un 3 por ciento durante los primeros 3 años de su préstamo. Al aprovechar esta oferta, los prestatarios pueden reducir el pago mensual de su hipoteca durante ese período y ahorrar en intereses durante la vigencia de su préstamo.

    Además, New American Funding ofrece servicios de preparación para préstamos que pueden ayudar a los compradores de viviendas a mejorar su situación financiera para que estén en una mejor posición para asumir la responsabilidad de una hipoteca. Estos servicios incluyen reducción de deuda, gestión de crédito y asistencia para ahorrar dinero, así como orientación personalizada de un asesor especializado en preparación para préstamos y un plan de acción personalizado. Este programa puede ayudar a aquellos que ni siquiera califican para un préstamo del USDA a trabajar para alcanzar su objetivo de ser propietarios de una vivienda y, al mismo tiempo, mejorar sus circunstancias financieras.

    Especificaciones

    • Área de cobertura: 48 estados (no disponible en Hawái y Nueva York)
    • Proceso de precalificación: En línea, teléfono
    • Proceso de solicitud: En línea, teléfono
    • Tipos de préstamos adicionales: ​​Préstamos de tasa fija, ARM, FHA, jumbo, VA
    • Identificador único NMLS: 6606

    Ventajas

    • Asistencia con costos de cierre disponible con préstamos del USDA
    • Reducción de tasa del 1 al 3 por ciento durante los primeros 3 años de una hipoteca
    • Servicios de preparación para préstamos disponibles para compradores de vivienda por primera vez

    Contras

    • No disponible en Nueva York o Hawaii

    Las mejores opciones de crédito bajo

    4 Servicios hipotecarios de Carrington Las palabras Las palabras Foto: carringtonmortgage.com VERLO

    Por qué hizo el corte: Carrington Mortgage Services ofrece requisitos de puntaje crediticio flexibles, opciones de financiamiento alternativas para prestatarios en quiebra y cronogramas de amortización útiles para que los prestatarios comprendan el desglose de sus pagos hipotecarios mensuales.

    Carrington Mortgage Services podría ser una excelente opción para prestatarios que han tenido dificultades financieras y es posible que no tengan el mejor crédito. Incluso aquellos que se han declarado en quiebra podrían tener derecho a un préstamo hipotecario con el prestamista. Si bien los prestatarios que se han declarado en quiebra deben esperar hasta 3 años antes de que se les apruebe un préstamo del USDA, no enfrentarán tales barreras con la oferta especializada de préstamos hipotecarios del prestamista, Carrington Flexible Advantage. El prestamista puede aprobar a prestatarios que tienen quiebras, ejecuciones hipotecarias o un historial de pagos atrasados, lo que brinda una alternativa bienvenida para las personas que de otro modo no podrían calificar para un préstamo del USDA.

    Si bien no está disponible en Massachusetts y Dakota del Norte, Carrington Mortgage Services ofrece requisitos de calificación crediticia flexibles para prestatarios del resto del país que desean refinanciar su préstamo existente del USDA. Esto podría facilitar que los prestatarios aprovechen mejores condiciones hipotecarias incluso si su puntaje crediticio no ha mejorado mucho desde que obtuvieron su préstamo hipotecario inicial. Otra ventaja: los compradores de viviendas pueden utilizar la herramienta de amortización de la empresa para ver cómo se desglosarán los pagos de su hipoteca durante la vigencia de la hipoteca en función de los términos que esperan recibir de un préstamo del USDA. Esta información detallada puede ayudar a los posibles prestatarios a comprender mejor los costos de una hipoteca y si un préstamo del USDA es adecuado para ellos.

    Especificaciones

    • Área de cobertura: 48 estados (no disponible en Massachusetts y Dakota del Norte)
    • Proceso de precalificación: Teléfono, agente
    • Proceso de solicitud: Teléfono, agente
    • Tipos de préstamos adicionales: Préstamos de tasa fija, ARM, FHA, VA
    • Identificador único NMLS: 2600

    Ventajas

    • Requisitos de puntaje crediticio flexibles para préstamos de refinanciamiento del USDA
    • Financiamiento disponible para prestatarios con quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes
    • ​​Programas de amortización detallados para condiciones de préstamo seleccionadas por el cliente

    Contras

    • No disponible en Massachusetts y Dakota del Norte

    Considere también

    5 Corporación Hipotecaria Independiente Fairway Aparece el logotipo de una casa verde y azul junto a las palabras Aparece el logotipo de una casa verde y azul junto a las palabras Foto: fairwayindependentmc.com VERLO

    Por qué hizo el corte: Fairway Independent Mortgage Corporation ofrece préstamos del USDA a prestatarios de todo el país junto con varios recursos en línea para compradores de vivienda por primera vez, además tiene una alta clasificación de satisfacción del cliente de JD Power.

    Fairway Independent Mortgage Corporation es otra buena opción que deben considerar los compradores de viviendas, especialmente porque el prestamista tiene presencia a nivel nacional y ofrece préstamos del USDA en todos los estados. Además, Fairway Independent Mortgage Corporation ocupó el puesto más alto en satisfacción con la originación de hipotecas, según el estudio de 2023 de JD Power. JD Power es una empresa líder en análisis e información del consumidor, y sus clasificaciones de satisfacción en la originación de hipotecas se basan en varios factores que impactan la experiencia del cliente, desde la comunicación con los prestamistas y los canales digitales hasta las opciones de préstamos y la confiabilidad.

    Si bien la compañía no proporciona todos los detalles que un prestatario probablemente querría saber de antemano con respecto a un préstamo del USDA, como los requisitos de calificación crediticia y las tasas de interés, Fairway Independent Mortgage Corporation ofrece varios recursos para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a navegar. el proceso hipotecario. Estos recursos en línea, que incluyen consejos sobre cómo solicitar informes crediticios, disputar errores en informes crediticios y reparar crédito; vídeos; guías para compradores de vivienda; y calculadoras de hipotecas: pueden ser muy útiles para quienes están considerando sus opciones de préstamo al comprar su primera casa y se sienten un poco abrumados.

    Especificaciones

    • Área de cobertura: 50 estados
    • Proceso de precalificación: En línea, teléfono, agente
    • Proceso de solicitud: En línea, teléfono, agente
    • Tipos de préstamos adicionales: Préstamos de tasa fija, ARM, FHA, VA, jumbo, profesional médico, renovación, hipoteca inversa
    • Identificador único NMLS: 2289

    Ventajas

    • Disponibilidad a nivel nacional
    • Amplia variedad de recursos en línea para compradores de vivienda por primera vez
    • Galardonado con la calificación más alta de satisfacción del cliente por JD Power

    Contras

    • Información limitada sobre préstamos del USDA en línea

    Nuestro veredicto

    Elegimos Guild Mortgage como Mejor en general porque atiende a prestatarios con un crédito no perfecto, ofreciendo requisitos de puntaje crediticio flexibles y opciones hipotecarias alternativas para compradores primerizos sin un puntaje crediticio tradicional. PNC Bank quedó en segundo lugar debido a su disponibilidad a nivel nacional, su plataforma inmobiliaria integrada y su potencial subvención para costos de cierre.

    Cómo elegimos a los mejores prestamistas del USDA

    Al decidir cuáles son los mejores prestamistas del USDA, analizamos el área de servicio de las ofertas de préstamos de cada prestamista para ver cuáles pueden llegar a la gran mayoría de los prestatarios. También revisamos los requisitos de elegibilidad de cada prestamista para préstamos del USDA que podrían desviarse de las pautas del gobierno para ver cómo afectarían a los prestatarios potenciales. Se llevaron a cabo revisiones adicionales sobre los procesos de solicitud y precalificación de los prestamistas, los recursos en línea y otras opciones de préstamos que podrían atraer a compradores de vivienda por primera vez o prestatarios con puntajes crediticios bajos o recursos financieros limitados. Esto fue particularmente importante ya que los préstamos del USDA están diseñados para prestatarios con ingresos bajos a moderados, pero no todos los posibles prestatarios serán elegibles para este tipo de financiamiento. También analizamos otras ventajas y beneficios del prestamista que los prestatarios tal vez quieran considerar al seleccionar un préstamo del USDA.

    Antes de elegir uno de los mejores prestamistas del USDA

    Si bien realizamos una investigación exhaustiva para determinar qué empresas creemos que son los mejores prestamistas del USDA, no son los únicos prestamistas disponibles para los prestatarios. Como tal, cualquiera que esté considerando un préstamo del USDA querrá realizar su propia investigación para ver qué prestamistas podrían ser una buena opción para ellos. Un buen punto de partida es la lista de prestamistas activos del USDA para encontrar uno en su estado. Otra opción es hablar con su banco o cooperativa de crédito actual para ver si ofrecen préstamos del USDA. Trabajar con un prestamista que ya conoce su situación financiera y valora su patrocinio puede tener más probabilidades de ayudar a los compradores de vivienda a calificar para financiamiento.

    Debido a que los préstamos del USDA están dirigidos a personas con ingresos bajos a moderados, puede valer la pena considerar si comprar una casa es financieramente viable. Es posible que los posibles compradores quieran considerar el costo de un pago hipotecario mensual, así como los costos de mantenimiento y los gastos de reparación inesperados, para determinar si ser propietario de una vivienda es la opción correcta dadas sus finanzas. Puede tener sentido seguir mejorando su situación financiera pagando deudas, acumulando ahorros y mejorando su puntaje crediticio, por ejemplo, para estar en una mejor posición para calificar para términos de préstamo favorables y administrar cómodamente sus obligaciones financieras como propietario de una vivienda. algún día en el futuro.

    Es posible que los posibles prestatarios también quieran considerar el momento de su compra, especialmente en lo que se refiere al presupuesto del gobierno y la capacidad de financiar préstamos del USDA. Green explica que debido a que el USDA funciona con un presupuesto anual fijo, la aprobación del préstamo puede depender de la fecha de cierre del comprador de la vivienda en algunos casos. "El año fiscal del gobierno termina el 30 de septiembre, por lo que el USDA necesitará más dinero en algunos años antes de poder financiar el préstamo de todos", dice. “Si usted es un comprador de vivienda en septiembre que utiliza una hipoteca del USDA, elimine el riesgo de su compra adelantando la fecha de cierre antes de fin de mes. Las hipotecas del USDA también se ven afectadas por los cierres gubernamentales y los retrasos en la financiación”.

    Costo de optar por uno de los mejores prestamistas del USDA

    Hay muchos gastos que se suman al costo total de un préstamo del USDA, y algunos deberán pagarse por adelantado o al cierre para que los prestatarios finalicen la aprobación del préstamo y reciban los fondos para pagar la vivienda. Por ejemplo, es posible que los solicitantes deban pagar la tasación de la vivienda durante el proceso de aprobación, así como varios costos de cierre que pueden incluir seguro de título, tarifas de originación del préstamo y tarifas de registro. Las tarifas de garantía de préstamos del USDA son otro gasto que los prestatarios deberán presupuestar, con una tarifa inicial al inicio del préstamo y una tarifa anual pagada durante la vigencia de la hipoteca.

    Además, los pagos hipotecarios suelen incluir otros costos además del capital y los intereses, como las primas de seguro de propiedad y los impuestos a la propiedad, lo que significa que el costo total de comprar una casa suele ser mayor que el precio de compra. Si bien los préstamos del USDA pueden ofrecer una opción relativamente asequible para financiar la compra de una vivienda, vale la pena tener en cuenta la gama completa de gastos asociados con este o cualquier otro tipo de financiación.

    Las ventajas de optar por uno de los mejores prestamistas del USDA

    Encontrar el mejor prestamista del USDA requiere diligencia debida e investigación, pero vale la pena el esfuerzo para obtener las condiciones de préstamo adecuadas que se ajusten a la situación financiera de una persona. Los prestamistas del USDA pueden ofrecer financiamiento flexible para aquellos que de otro modo no podrían calificar para una hipoteca convencional, ya que las tasas de interés competitivas podrían reducir el costo mensual y total de un préstamo hipotecario. Hay muchos otros beneficios que los prestatarios deben considerar al obtener una hipoteca de uno de los principales prestamistas del USDA:

    • Requisitos de calificación crediticia flexibles y otros criterios de elegibilidad para ayudar a que más personas califiquen para préstamos del USDA;
    • Opciones de financiamiento para quienes tienen puntajes crediticios bajos, quiebras, ejecuciones hipotecarias y otras dificultades que de otro modo podrían obstaculizar la aprobación del préstamo; y
    • Programas de reducción de tasas que pueden ayudar a los prestatarios a reducir sus pagos hipotecarios iniciales y ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo.

    Preguntas frecuentes

    Las hipotecas pueden ser difíciles de manejar en las mejores circunstancias, pero los préstamos del USDA pueden presentar complejidades adicionales que pueden resultar confusas para los compradores de viviendas. Por lo tanto, no sorprende que muchos prestatarios tengan muchas preguntas sobre este tipo de hipoteca: qué es un préstamo del USDA, cómo funciona y, para empezar, cómo calificar para uno. Responder algunas de las preguntas más comunes que surgen con respecto a los préstamos del USDA puede ayudar a los compradores abrumados a comprender todas sus opciones para que puedan tomar una decisión más informada al seleccionar los mejores prestamistas hipotecarios.

    P. ¿Cuál es el puntaje crediticio más bajo para un préstamo del USDA?

    El gobierno no impone requisitos de calificación crediticia para un préstamo del USDA, pero los prestamistas pueden establecer sus propios requisitos mínimos. Como tal, vale la pena comunicarse con varios prestamistas para ver para qué términos de préstamo podría calificar un prestatario con una hipoteca respaldada por el USDA. Algunas compañías hipotecarias pueden tener criterios de aprobación flexibles cuando se trata de préstamos del USDA, lo que las convierte en una opción viable para quienes buscan obtener un préstamo hipotecario con mal crédito.

    P. ¿Cuál es el monto de préstamo más alto para hipotecas del USDA?

    Los límites de préstamos del USDA varían según la ubicación de la vivienda y pueden cambiar de un año a otro. Por ejemplo, en el estado de Alabama, el monto máximo del préstamo es de $377,600. En California, los montos máximos de los préstamos oscilan entre $377,600 y $970,800, según el condado.

    P. ¿Cuál es el requisito de relación deuda-ingresos (DTI) para préstamos del USDA?

    El requisito máximo del índice DTI para préstamos del USDA es del 41 por ciento. Ese número podría aumentar al 44 por ciento para los prestatarios que tienen un puntaje crediticio mínimo de 680, suficientes reservas de efectivo y pueden demostrar que han mantenido un trabajo estable durante al menos 2 años.

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